Die kurze Antwort
Ob Ihre Privathaftpflicht die Drohne deckt, steht nur in Ihrem Vertrag. Das Luftfahrt-Bundesamt weist darauf hin, dass bestehende Haftpflichtversicherungen Schäden durch Drohnen häufig nicht abdecken. Der Vertrag reicht, wenn er die Halterhaftung nach dem Luftverkehrsgesetz mit der gesetzlichen Mindestsumme einschließt und der Versicherer Ihnen eine Versicherungsbestätigung dafür ausstellt.
Ihre Privathaftpflicht reicht für die Drohne, wenn drei Dinge zusammenkommen: Der Vertrag schließt die Haftung als Halter eines Luftfahrzeugs ein, die Versicherungssumme erreicht die gesetzliche Mindestsumme, und der Versicherer stellt Ihnen darüber eine Versicherungsbestätigung aus. Ob das bei Ihrem Vertrag so ist, steht nur in Ihren Versicherungsbedingungen. Das Luftfahrt-Bundesamt (LBA) warnt: Eine bestehende Haftpflichtversicherung deckt Schäden durch eine Drohne häufig nicht ab.
Warum reicht die Privathaftpflicht nicht automatisch?
Für Drohnen gilt eine eigene gesetzliche Versicherungspflicht. § 43 des Luftverkehrsgesetzes (LuftVG) verlangt vom Halter eines Luftfahrzeugs eine Haftpflichtversicherung mit einer Mindestsumme. Die Luftverkehrs-Zulassungs-Ordnung (LuftVZO) legt fest, was dieser Vertrag leisten muss. Eine Privathaftpflicht ist dagegen ein freiwilliger Vertrag, dessen Umfang der Versicherer in seinen Bedingungen bestimmt.
Eine amtliche Übersicht, welche Verträge Drohnen einschließen, gibt es in den gelesenen Quellen nicht. Dieser Artikel nennt deshalb keine Anbieter, keine Tarife und keine Quoten. Er zeigt, woran Sie Ihren eigenen Vertrag messen.
Was muss der Vertrag nach dem Gesetz leisten?
| Anforderung | Inhalt | Fundstelle |
|---|---|---|
| Versichertes Risiko | die Haftung des Halters aus dem Betrieb des Luftfahrzeugs | LuftVZO § 102 Absatz 1 |
| Mindestversicherungssumme | 750.000 Rechnungseinheiten bei Luftfahrzeugen unter 500 kg | LuftVG § 37 Absatz 1, LuftVZO § 102 Absatz 2 |
| Versicherer | zum Geschäftsbetrieb in Deutschland befugt | LuftVZO § 105 |
| Versicherungsbestätigung | kostenlos bei Beginn des Schutzes, mit Angabe von Umfang und Dauer und der Erklärung, dass die Mindestsumme eingehalten ist | LuftVZO § 106 Absatz 1 |
| Mitführen | Die Bestätigung ist beim Betrieb dabei. | LuftVZO § 106 Absatz 2 |
Die Rechnungseinheit ist das Sonderziehungsrecht des Internationalen Währungsfonds (SZR). Ihr Wert in Euro schwankt. Steht in Ihrem Vertrag eine Summe in Euro, kann nur der Versicherer verbindlich erklären, dass sie die Mindestsumme erfüllt. Genau das tut er mit der Versicherungsbestätigung.
Daraus ergibt sich die einfachste Probe: Fragen Sie Ihren Versicherer nach einer Versicherungsbestätigung für Ihre Drohne nach § 106 LuftVZO. Stellt er sie aus, haben Sie den Nachweis, den Sie beim Flug ohnehin mitführen müssen. Stellt er sie nicht aus, können Sie die Mitführpflicht mit diesem Vertrag nicht erfüllen.
Wie prüfen Sie Ihre Police?
- Versicherungsschein und aktuelle Bedingungen heraussuchen. Maßgeblich ist die Fassung, die für Ihren Vertrag gilt, nicht die neueste Werbung des Versicherers.
- In den Bedingungen nach den Stichwörtern Drohne, Flugmodell, Luftfahrzeug, unbemannt und Multicopter suchen.
- Lesen, ob Luftfahrzeuge eingeschlossen oder ausgeschlossen sind und welche Bedingungen für den Einschluss gelten.
- Die Grenzen mit Ihrer Drohne und Ihren Flügen abgleichen. Die Tabelle im nächsten Abschnitt hilft dabei.
- Den Versicherer schriftlich fragen und um die Versicherungsbestätigung bitten. Eine Vorlage steht weiter unten.
- Bestätigung abspeichern und ausdrucken. Namen des Versicherers und Nummer der Police brauchen Sie auch für die Registrierung beim LBA.
Welche Einschränkungen sollten Sie suchen?
Die folgenden Punkte sind Prüffragen dieser Seite. Sie sagen nichts darüber, wie oft eine Einschränkung am Markt vorkommt. Dazu wurde keine Quelle gelesen.
| Prüfpunkt | Frage an Ihren Vertrag |
|---|---|
| Gewicht | Gibt es eine Obergrenze für die Startmasse, und liegt Ihre Drohne darunter? Zählt das Gewicht mit Zubehör? |
| Antrieb und Bauart | Sind motorgetriebene Fluggeräte und Multicopter eingeschlossen? |
| Nutzung | Gilt der Schutz nur für Freizeitflüge? Was ist mit bezahlten Aufnahmen oder Flügen für den Arbeitgeber? |
| Personen | Sind Familienangehörige oder Bekannte versichert, wenn sie Ihre Drohne steuern? |
| Ort | Gilt der Schutz im Ausland, und in welchen Staaten? |
| Regelverstöße | Entfällt die Leistung, wenn eine Flugregel verletzt wurde? |
| Versicherungssumme | Gilt für Drohnen eine geringere Summe als für den übrigen Vertrag? |
| Nachweis | Stellt der Versicherer die Bestätigung nach § 106 LuftVZO aus? |
Zu zwei Punkten gibt es Aussagen des LBA. Versicherungen leisten nach dem Lehrmaterial in der Regel nur, wenn alle Vorschriften eingehalten wurden. Und wenn eine andere Person Ihre Drohne unter Ihrer Betreibernummer fliegt, sollten Sie vorher mit der Versicherung klären, ob der Schutz dann besteht.
Zum Ausland heißt es im Lehrmaterial: Die Versicherungsregeln sind national geregelt. Viele Verträge gelten für mehrere oder alle europäischen Staaten.
Vorlage für die Anfrage an den Versicherer
Sie können diesen Text übernehmen und anpassen:
„Zu meinem Vertrag mit der Nummer [Nummer] bitte ich um schriftliche Auskunft. Ich betreibe eine Drohne mit einer Startmasse von [Gramm], [mit/ohne] Kamera, [ausschließlich in der Freizeit/auch beruflich]. Ist die Haftung als Halter dieses Luftfahrzeugs nach den §§ 33 und 43 Luftverkehrsgesetz in meinem Vertrag eingeschlossen? Wenn ja, bitte ich um eine Versicherungsbestätigung nach § 106 der Luftverkehrs-Zulassungs-Ordnung. Bitte teilen Sie mir außerdem mit, ob andere Personen mitversichert sind, die meine Drohne steuern, und in welchen Staaten der Schutz gilt.“
Die Vorlage ist ein Vorschlag dieser Seite und kein amtliches Muster.
Was tun, wenn der Vertrag nicht reicht?
Das LBA nennt für diesen Fall die Zusatzversicherung. In der Praxis bleiben drei Wege:
- den bestehenden Vertrag beim selben Versicherer um die Drohne erweitern,
- den Vertrag wechseln,
- eine eigenständige Drohnen-Haftpflicht abschließen.
Welcher Weg günstiger ist, hängt von den Angeboten ab, die Ihnen vorliegen. Die Merkmale, nach denen Sie vergleichen, stehen im Artikel Drohnen-Haftpflicht: Versicherungspflicht und worauf es im Vertrag ankommt.
Fliegen Sie nicht, bevor die Frage geklärt ist. Der Betrieb ohne Haftpflichtversicherung ist nach Angabe des LBA eine Ordnungswidrigkeit.
Was gilt für leichte Drohnen und Spielzeug?
§ 43 LuftVG nennt keine Gewichtsgrenze. Auch für eine Drohne unter 250 g sollten Sie den Vertrag deshalb so prüfen wie oben beschrieben. Ob für ein Gerät, das als Spielzeug verkauft wird, etwas anderes gilt, beantwortet keine der gelesenen Quellen. Welche Pflichten bei leichten Drohnen sonst entfallen und welche bleiben, erklärt der Artikel Drohne unter 250 Gramm.
Wo brauchen Sie die Angaben aus dem Vertrag?
- Registrierung: Das LBA fragt bei der Betreiberregistrierung den Namen des Versicherers und die Nummer der Police ab. Ohne Versicherungsnummer zeigt das Nutzerkonto die e-ID nicht an.
- Flug: Die Versicherungsbestätigung führen Sie mit.
- Kontrolle: Die zuständigen Stellen können die Bestätigung, den Versicherungsschein und den Nachweis über die Zahlung des letzten Beitrags verlangen.
Ändert sich der Versicherer oder die Nummer der Police, sind die Angaben im Nutzerkonto des LBA zu aktualisieren. Weitere Artikel stehen im Bereich Versicherung.