Die kurze Antwort
Eine Kaskoversicherung für die Drohne ist freiwillig. Gesetzlich vorgeschrieben ist nur die Haftpflicht, und die deckt Schäden an der eigenen Drohne nicht. Für das eigene Gerät gibt es drei Wege: die gesetzlichen Mängelrechte gegenüber dem Verkäufer, eine Garantie oder einen Schutzbrief des Herstellers und eine Versicherung. Was gedeckt ist, steht allein in den jeweiligen Bedingungen.
Eine Kaskoversicherung für die eigene Drohne ist freiwillig. Das Luftverkehrsgesetz schreibt nur die Haftpflichtversicherung vor, und die deckt nach dem Lehrmaterial des Luftfahrt-Bundesamts (LBA) keine Schäden, die den Versicherten selbst betreffen. Wer die eigene Drohne absichern will, hat drei Wege: die gesetzlichen Mängelrechte, eine Garantie oder einen Schutzbrief des Herstellers und eine Versicherung für das Gerät. Tarife und Anbieter bewertet dieser Artikel nicht.
Warum zahlt die Haftpflicht nicht für die eigene Drohne?
Die Haftpflichtversicherung nach § 43 Luftverkehrsgesetz (LuftVG) deckt die Haftung des Halters gegenüber Dritten. Das Lehrmaterial des LBA beschreibt den Umfang so: Gedeckt sind Schäden bei Dritten am Boden und an anderen Luftfahrzeugen. Schäden beim Versicherten selbst sind nicht gedeckt. Stürzt Ihre Drohne ab, ersetzt die Haftpflicht also den Schaden des Nachbarn am Autodach, nicht aber Ihr Gerät. Die Pflichtversicherung beschreibt der Artikel Drohnen-Haftpflicht.
Eine Pflicht, das eigene Gerät zu versichern, nennen die gelesenen Vorschriften nicht.
Welche drei Wege gibt es?
| Weg | Wer leistet | Grundlage | Was die Grundlage regelt |
|---|---|---|---|
| Gesetzliche Mängelrechte | Verkäufer | Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) | Mängel, die bei der Übergabe schon vorhanden waren |
| Garantie oder Schutzbrief des Herstellers | Hersteller oder ein Dritter | Garantiebedingungen, § 443 BGB | das, was der Garantiegeber zusätzlich zusagt |
| Versicherung für das Gerät (Kasko, Elektronikversicherung) | Versicherer | Versicherungsbedingungen, Versicherungsvertragsgesetz (VVG) | die im Vertrag genannten Gefahren und Schäden |
Mängelrechte. Sie bestehen ohne Zusatzvertrag. Maßgeblich ist, ob die Drohne bei der Übergabe den Anforderungen entsprach. Die Ansprüche verjähren nach § 438 BGB in zwei Jahren ab Ablieferung. Zeigt sich ein Mangel innerhalb eines Jahres, wird nach § 477 BGB vermutet, dass er schon bei der Übergabe vorlag. Diese Vermutung gilt für Waren, die ein Verbraucher von einem Unternehmer kauft. Ein Absturz durch einen Steuerfehler ist kein Mangel der Kaufsache. Das ist eine Folgerung dieser Seite aus dem Gesetzestext und keine Rechtsberatung.
Garantie oder Schutzbrief. Eine Garantie ist nach § 443 BGB eine Zusage, die der Verkäufer, der Hersteller oder ein Dritter zusätzlich zur gesetzlichen Mängelhaftung abgibt, etwa Austausch, Nachbesserung oder Erstattung des Kaufpreises. Was zugesagt ist, bestimmt allein die Garantieerklärung. Ob ein Schutzbrief des Herstellers auch selbst verschuldete Schäden einschließt, steht in dessen Bedingungen. Herstellerbedingungen wurden für diesen Artikel nicht ausgewertet.
Versicherung. Kasko und Elektronikversicherung sind Bezeichnungen der Versicherer für Verträge, die das eigene Gerät versichern. Gesetzlich festgelegt ist der Umfang dieser Verträge nicht. Welche Schäden gedeckt sind, etwa Absturz, Wasser oder Diebstahl, steht in den Versicherungsbedingungen. Versicherungsbedingungen einzelner Anbieter wurden für diesen Artikel nicht ausgewertet. Er macht deshalb keine Aussage darüber, was am Markt üblich ist.
Was regelt das Gesetz für jede Sachversicherung?
Einige Regeln des Versicherungsvertragsgesetzes gelten unabhängig vom Anbieter. Sie zeigen, worauf es im Schadenfall ankommt.
| Regel | Inhalt | Fundstelle |
|---|---|---|
| Vorsatz | Führen Sie den Versicherungsfall vorsätzlich herbei, muss der Versicherer nicht leisten. | § 81 Absatz 1 VVG |
| Grobe Fahrlässigkeit | Der Versicherer darf die Leistung kürzen, je nach Schwere des Verschuldens. | § 81 Absatz 2 VVG |
| Vertragliche Pflichten (Obliegenheiten) | Leistungsfrei wird der Versicherer nur bei vorsätzlicher Verletzung. Bei grober Fahrlässigkeit darf er kürzen. Er bleibt zur Leistung verpflichtet, soweit die Verletzung den Schaden und seine Feststellung nicht beeinflusst hat, außer bei Arglist. | § 28 VVG |
| Schaden mindern | Sie müssen nach Möglichkeit den Schaden abwenden oder mindern und zumutbare Weisungen des Versicherers befolgen. | § 82 VVG |
| Anzeige | Den Versicherungsfall zeigen Sie unverzüglich an, sobald Sie davon wissen. | § 30 VVG |
| Auskunft und Belege | Der Versicherer kann die nötigen Auskünfte und zumutbare Belege verlangen. | § 31 VVG |
| Wert der Sache | Ohne andere Vereinbarung zählt der Betrag für Ersatz oder Instandsetzung in neuwertigem Zustand, abzüglich des Minderwerts durch den Unterschied zwischen alt und neu. | § 88 VVG |
| Unterversicherung | Ist die Versicherungssumme erheblich niedriger als der Wert, leistet der Versicherer nur anteilig. | § 75 VVG |
Die Bedingungen eines Vertrags können einzelne Punkte anders regeln, etwa den Wert der Sache. Das Lehrmaterial des LBA weist außerdem allgemein darauf hin, dass Versicherungen in der Regel nur leisten, wenn alle Vorschriften eingehalten wurden. Als Beispiel nennt es den Flug außerhalb der Sichtweite.
Welche Fragen gehören in den Vergleich?
Die folgenden Punkte sind Prüffragen dieser Seite. Sie können sie an jeden der drei Wege richten und die Antworten nebeneinanderlegen.
- Welche Schadenursachen sind genannt: Absturz, Kollision, Bedienfehler, Wasser, Diebstahl, Verlust nach einem Wegfliegen?
- Welche Ursachen sind ausdrücklich ausgeschlossen?
- Gilt der Schutz auch, wenn eine andere Person die Drohne steuert?
- Gilt er bei beruflichen Flügen und im Ausland?
- Welche Pflichten haben Sie vor dem Flug und nach dem Schaden, und welche Fristen gelten?
- Was wird ersetzt: Reparatur, Ersatzgerät oder ein Geldbetrag? Wird ein Abzug für das Alter gemacht?
- Wie hoch ist die Selbstbeteiligung je Schaden?
- Sind Fernsteuerung, Akkus, Kamera und Zubehör eingeschlossen?
- Wie lange läuft der Schutz, und wie endet er?
- Müssen Sie die Drohne oder ihre Reste vorlegen, um eine Leistung zu erhalten?
Lassen Sie sich die Antworten schriftlich geben.
Wie rechnen Sie mit der Selbstbeteiligung?
Die Rechnung kommt ohne Marktpreise aus. Sie setzen Ihre eigenen Zahlen ein.
- Erstattung je Schaden: anerkannter Schaden minus Selbstbeteiligung. Liegt der Schaden unter der Selbstbeteiligung, erhalten Sie nichts.
- Kosten des Schutzes: Jahresbeitrag mal Zahl der Jahre, in denen Sie die Drohne voraussichtlich nutzen.
- Eigenanteil im Schadenfall: Selbstbeteiligung plus ein möglicher Abzug für das Alter des Geräts.
- Vergleichswert: der Betrag, den ein Ersatzgerät heute kosten würde.
Der Schutz rechnet sich in dieser Betrachtung nur, wenn die erwartete Erstattung über den Kosten des Schutzes liegt. Bei einem Gerät, dessen Wert schnell sinkt, schrumpft die mögliche Erstattung von Jahr zu Jahr, während der Beitrag weiterläuft. Die Rechnung ist ein Vorschlag dieser Seite. Sie sagt nichts über die Wahrscheinlichkeit eines Schadens.
Wann lohnt sich der Schutz?
Eine allgemeine Antwort gibt keine der gelesenen Quellen. Diese Fragen helfen bei der Entscheidung:
- Könnten Sie ein Ersatzgerät aus eigenen Mitteln bezahlen, ohne dass es Sie belastet?
- Sind Sie auf die Drohne angewiesen, etwa für Aufträge?
- Fliegen Sie oft über Wasser, im Gebirge oder an Orten, an denen eine Bergung schwierig ist?
- Deckt eine Garantie oder ein Schutzbrief, den Sie schon haben, dieselben Schäden?
- Wie viel Erfahrung haben Sie mit der Steuerung?
Wer ein Gerät leicht ersetzen kann, kann das Risiko selbst tragen. Wer beruflich davon abhängt, bewertet einen Ausfall anders. Beides sind Abwägungen und keine Empfehlung.
Was hilft im Schadenfall unabhängig vom Vertrag?
Das LBA empfiehlt ein Flugbuch und ein Reparatur- und Wartungsbuch, auch wenn in der offenen Kategorie keine Pflicht zur Dokumentation besteht. Einträge zu Datum, Ort, Flugdauer, besonderen Vorkommnissen und Schäden sind Belege, die ein Versicherer nach § 31 VVG verlangen kann. Bewahren Sie außerdem den Kaufbeleg auf. Das ist ein Praxishinweis dieser Seite. Wie Sie nach einem Absturz vorgehen, beschreibt der Artikel Drohne abgestürzt oder Schaden verursacht.
Weitere Artikel stehen im Bereich Versicherung. Die laufenden Kosten Ihrer Drohne tragen Sie im Kostenrechner ein.